科普贴丨哪些是银行认定的有效流水？

相信很多朋友都有过购房、买车、创业的经历，大家在申请按揭贷款或抵押贷款时，银行除了要求你提供房产证、工作证明、收入证明之外，还会要求你提供银行流水。那么今天重点讲解一下，银行流水是如何影响你的贷款申请的。

银行流水：即你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单。通常来说，普通上班族的流水是个人流水，而像一些中小企业主的流水是对公流水。

一、银行较为认可的流水有以下三种形式：

1、工资流水。由银行代发工资的流水是银行最为认可的。工资流水一般都是扣除了社保、公积金之后的工资收入，是能准确反映借款人实际收入的最好证明，所以代发工资高的朋友们在贷款时是比较受青睐的！

2、转账流水。通过柜台、网络或网银转账的交易记录所形成的流水，通常来说银行更关注结息即您存款在银行每天所产生的利息（也称过夜流水），每个季度结算一次。切记当天入账当天转出的不算的哦！

3、自存流水。通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水是自存流水，与工资流水不同的是，通过这种方式存入的流水，在银行流水上会显示“存入或现金存入”只有部分银行认可。

二、银行流水有哪些需要注意的问题？

1、保证每月固定时间有固定金额存入。一般来说，在办理贷款时银行会要求借款人近半年到一年的银行流水。

2、存储时间最好不要少于24小时，存取间隔时间长一些更佳。快进快出、即存即取的银行流水是银行所不认可的，有的银行很可能会认为你每月有固定的大额开支，在还款能力上存在问题。

3、多存少取，保证卡内每月有一定余额。

三、若流水不够，又急需贷款，该怎么办？

一般银行要求月流水是月供2倍才可以贷足房产评估价的7成。

1、提供夫妻双方的流水。已婚人士如果个人的银行流水不符合要求，可以提供夫妻双方的流水。只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2、用公积金缴存证明或个人纳税证明代替银行流水。若是未婚人士可以用个人的公积金缴纳证明、个人纳税证明、社保证明来代替银行流水，这个方法只有部分银行认定。

3、追加符合要求的担保人，可以是有收入和还款能力的直系亲属。但是韦德在这里建议，能不找担保人尽量不找，因为担保上另一个人一半的负债，将来购房也是要核算负债比的。

上面三点介绍的是住房按揭贷款的流水判定，下面给大家介绍一下，如果流水不太符合银行要求的情况下，有哪些房产抵押贷款推荐呢？（没有公司或条件不符合要求的，可扫码微信咨询低利息产品）

咚咚小银-韦德：为每一位上班族提供金融便利

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朝九晚九，根本没有精力和时间去研究贷款产品和办理流程；

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最后，很有可能匆匆咨询身边几个办过贷款的朋友后，办了一个相对来说成本很高的贷款产品，而在贷款过程中，还要一遍遍请假跑银行、跑国土局亲自办理。 

根据我们的普查测算，上班族购房在办理贷款的方面，如果一切流程顺利的话，平均就要请4-5天假，如果有环节出错，还要再多跑几趟。

【咚咚小银-韦德】 咚咚高级资产规划师，擅长家庭资产配置和企业融资规划，已为500多个国企公务员，华为腾讯等世界500强企业员工和企业主家庭订制金融方案。请扫码添加微信或致电18948731939