东莞房姐
2021.5.28 11:21浏览:5709
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如今想买房,要先问问银行答不答应。
买房的关键一步——房贷,仍是不友好。高利率,审批难,并捆绑一系列保险、理财等操作,房价伤害了你,房贷呢?
来看看最新的贷款利率情况吧。
最近,央行公布了最新一期的贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
5月的LPR报价显示,LPR已经连续14个月没有变化了,下调预期落空。
对房地产市场而言,5年期以上LPR与房贷利率密切相关,因此备受关注,房姐致电了东莞12家银行进行了解。
得到的结论是,如今最快放款的银行,也需要等6个月,且利率还是一样高。
2家银行利率仍在上调,最低利率5.65%起
先来看看各大银行房贷利率的情况。
在本次致电的12家银行中,有9家银行表示额度紧张,3家银行表示没有放款额度,而且大部分银行最快放款时间不确定。
根据调查,这12家银行首套房贷利率普遍在5.65%以上,二套集中在5.85%。
从各大银行的房贷利率来看,农业银行(首套)和东莞银行(二套)这两家银行贷款利率环比出现上涨,还有7家银行首套和二套的利率保持不变。
其中,农业银行的最高,二套房贷利率更是高达6.05%,环比上个月的利率一样。
此外,据融360大数据研究院数据显示,继深圳后,5月下旬,又有多个热点城市上调房贷利率水平,检测的42个城市中,21个城市的房贷利率平均水平环比上涨,3个城市的涨幅在10BP以上。
数据显示,全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。
虽然东莞的大部分银行利率并没有大动作,房贷利率上涨的趋势似乎缓和了下来,但东莞的房贷利率首套普遍在5.65%及以上,高于全国平均值。
另外,据银行个贷经理表示“利率”仅供参考,具体还是要看个人实际情况,已有部分人,实际银行房贷利率超过6%。
审批严,额度紧,放款时间最快6个月
除了房贷利率外,还有银行放款额度和时间值得我们关注。
目前的贷款审批来看,不仅更严格,而且审批和放款更慢了。
一般而言,只要买家首付到齐,定好网签时间,剩下就是看贷款审批时间、放款时间。
但从各大银行的放款时间来看大多数放款时间不确定,工商银行、招商银行放款最快需要等约6个月。
其中工商银行某工作人员表示:目前每个地区的支行放款时间不一样,具体要看地段和个人实际情况才能判断,审批时间普遍较长。
值得注意的是,去年年末,央行和银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》,当中第一档提及到个人住房贷款占比上限为32.5%。
简而言之,不仅会按照层次分配贷款额度,而且在额度普遍收紧的情况之下,银行的放款时间也会延迟。
另外,能不能顺利申请贷款也是一个问题。
银行放款额度越来越紧张,12家银行中,9家银行额度紧张,3家银行无放款额度。
东莞银行的个贷经理表示,目前只有少部分的支行有放款额度,但对客户要求高,不少支行只会挑选优质客户进行房贷业务。
更难的是,东莞农村商业银行某支行工作人员表示:目前二套房基本都不能做按揭贷款(除优质客户外)。
所以,贷款变得越来越严格,核查借款人资质、审核信贷需求、管理贷款期限,这些规则一个都不会漏掉,只会认真执行。
新政+严查首付,调控决心不减
除了银行贷款额度紧张,不容易贷款之外,2021年楼市掀起新一轮调控收紧,调控政策多管齐下。
首先是政策方面,房住不炒,稳楼市背景下,从去年7月25日,至今年4月29日,近两年东莞楼市已经历多轮调控。
来看看最新的东莞购房政策一览表。
可能去年这个时候,如果首付款不够,中介可能会推荐你去金融贷、经营贷等,现在通通不允许。
为严防经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市,据消息在3月17日开始,广东广州、深圳、佛山、东莞的多家银行都开始严查购房首付来源,购房的首付必须为家庭自有资金。
此外,值得一提的是,东莞公积金可贷额度回升,从2021年6月起住房公积金贷款流动性系数调整为0.8(此前为0.6)。
对购房者有什么影响?
职工个人公积金贷款可贷额度=个人公积金账户余额×(缴存时间系数+收入调节系数)×流动性调节系数。
举个例子,如此前的职工个人公积金贷款可贷额度为60万(流动性调节系数为0.6),那从6月份起,公积金贷款可贷额度为80万(流动性调节系数为0.8)。
即:6月起,公积金贷款可贷额度,相比现在比例将上调20%。(实际可贷金额,相比当前增加33%)
最后,无论是放款时间还是贷款资质,或者是政策调控,都在变更严格。
对于购房者而言,调控在一定程度上抬高了买房的门槛,楼市热度有所冷却,住宅成交量放缓。
长远来看,稳定的市场,对于刚需来说才是有利的环境。