贷款买房竟被拒贷？ 个人征信知多少

个人信用到底有多重要？正常情况下个人征信情况良好，批贷成功率越高；而征信有污点，在申请贷款时，将可能无法享受优惠利率，甚至被拒贷。所以在买房前，借款人有必要先了解自己的征信情况。

一、个人征信查询方法：

1、到中国人民银行或者授权机构查询：

本人带身份证原件和一份复印件，到中国人民银行授权分行机构，并填写《个人信用报告本人查询申请表》就可当场查询。

深圳的招商银行作为人民银行行授权代理服务点，目前招行有五个支行可以查询：

1.【龙岗分中心】龙岗区中心城天安数码创业园三期二单元首层招行龙城支行二楼，电话:28452668；

2.【罗湖分中心】福田区红岭南路1041号红岭大厦四栋裙楼首层招商银行上步支行，电话:25864634；

3.【福田分中心】福田区深南中路3039号国际文化大厦三层招商银行深南中路支行，电话:83663163；

4.【南山分中心】南山区高新南一道飞亚达科技大厦14层1409室，电话:86018860；

5.【宝安分中心】宝安区九区宝民一路广场大厦八层招商银行宝安支行，电话:27875080。

注意：因深圳招行授权服务点，每天打印征信报告名额有限，需通过以下渠道提前预约或取消 :

①关注微信公众号:招商银行深圳个贷，通过“服务”选择征信查询预约/取消；

②通过如下网址预约: 点击可直接进入

2、个人网上查询：

（1）注册并登录，中国人民银行征信中心：

（2）提交查询申请，提示24小时后查询，并且手机会收到短信验证码

（3）重新登录网址，输入短信验证码，查询个人信用报告

二、个人征信记录包含哪些内容：

1、个人基本信息：主要包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

2、贷款信息：贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、为他人担保信息等。

3、信用卡的使用信息：包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

4、其它信息：个人欠税的信息、法院判决信息、近2年内征信查询记录等。

三、不良征信情况有哪些：

1、房贷、车贷、信用卡，（两年内连续3次或累计6次）没有按期还款而产生逾期记录；

2、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；

3、为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款；

4、名下水、电、燃气费不按时交款，偷税、法院判决信息；

四、常见征信问题解答：

（1）、 查询信用报告收费吗？

答：个人通过互联网查询免费；个人到中国人民银行授权服务点，每年前2次查询免费，第三次起每次10元。

（2）、 我能查询家人或朋友的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证书查询。

（3）、可以在外地查询个人征信报告吗？

答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

（4）、 之前的不良记录还会在信用报告上展示多久？

答：不良记录自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

（5）、查询次数过多会影响贷款吗？

答：在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

  如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。

（6）、是所有的查询都会影响贷款吗？

答：信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，按风险要素看可以属于负面类，这类查询记录过多会产生不利影响。

而个人查询次数不会影响。

（7）、为什么信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

答：个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行会根据不同情况，对客户能力和意愿进行综合判断。

（8）、我已经查询了个人信用报告，请问能不能办理贷款？

答：消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定；个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

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